IKE jako forma zabezpieczenia na starość cd.

4. IKE NA POLSKIM RYNKU UBEZPIECZENIOWYM

IKE może prowadzić dowolne Towarzystwo Ubezpieczeniowe, która posiada pozwolenie na prowadzenie IKE. Konto emerytalne zakładać należy w towarzystwie ubezpieczeń na życie. Wybrane towarzystwo musi posiadać co najmniej jeden ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy, na którym lokowane będą środki założyciela.

Część składki lokowana jest na ubezpieczeniowym funduszu kapitałowym, a druga część odpowiada ze ochronę życia (tzw. polisa). Koszty ochrony ubezpieczeniowej, a także koszty administracyjne które są pobierane przez zakład ubezpieczeń z wpłat na IKE nie mogą przekraczać 10% wpłaty – co jest zgodne z projektem ustawy. Towarzystwo oferuje także poza pomnażaniem kapitału klienta, ubezpieczenie na życie. Gwarantuje ono tym samym wypłatę odszkodowania osobie ubezpieczonej w przypadku nieszczęśliwego wypadku lub jej bliskim w sytuacji, gdy dana osoba umrze w trakcie trwania umowy. Wysokość polisy ubezpieczeniowej uzależniona jest od wysokości wpłacanych składek [7].

W celu zapewnienia godziwej starości, należy rozpocząć oszczędzanie jak najwcześniej. Można wtedy wpłacać małe kwoty, które w przyszłości zaowocują dużym zyskiem i wysokim saldem końcowym na IKE. A zatem im mniej lat jest do emerytury, tym większe kwoty należy odkładać. Wypłata emerytury z ZUS-u i OFE nie zapewni wysokiego standardu życia. Artur Kluczny, wiceprzewodniczący KNF, przewiduje, że wpływy z tych dwóch filarów starczą w połowie drugiej dekady na zastąpienie ok. 50 – 60% wynagrodzenia. Jest to konsekwencja zmian demograficznych, starzenia się społeczeństwa oraz wydłużającego się wieku życia. Na koniec czerwca 2007 roku instytucje finansowe prowadziły 886 509 IKE [5,9]. Ta liczba jest znacznie mniejsza niż szacowana w roku 2004. Wtedy to ówczesny minister polityki społecznej Krzysztof Pater przewidywał, że do końca 2004 roku powstanie 2 miliony IKE [10]. W I półroczu 2007 r. liczba IKE zwiększyła się o 46246 wg danych KNF, co stanowi wzrost o ok. 5,5% w stosunku do ilości kont prowadzonych na koniec 2006 r. Na koniec czerwca 2007 r. instytucje finansowe prowadziły 886 509 IKE (rys. 2 i 3.).

Obserwując poprzednie lata widoczny jest spadek dynamiki wzrostu liczby otwieranych IKE. W 2007 r. odnotowano najniższą w historii liczbę otwieranych kont. Odnotowuje się też wiele rezygnacji z prowadzenie IKE. Powody rezygnacji to np. niskie limity wpłat lub konieczność gromadzenia środków aż do emerytury. Ministerstwo Finansów planuje wprowadzić zmiany, które miałyby na celu przyciągnięcie większej ilości oszczędzających, m.in. zwiększenie limitu do 4,5- krotności wynagrodzenia (obecnie: 1,5-krotność) co dałoby możliwość wpłaty ok. 11 tys. zł. rocznie. Postulowane są także ulgi podatkowe, czyli możliwość odliczenia wpłat na IKE od dochodu lub przychodu – z czym Ministerstwo Finansów na chwilę obecną się nie zgadza [8]. Najwięcej IKE prowadzonych jest w towarzystwach ubezpieczeniowych, następnie przez fundusze inwestycyjne i banki. Najmniej IKE znajduje się w podmiotach prowadzących działalność maklerską.